Sogexia, avis et test : Un service simple et efficace

Vous cherchez une solution de paiement ou un portefeuille numérique, simple et efficace ? Alors Sogexia est peut-être la bonne solution. C’est un compte hybride entre la banque en ligne et le système de paiement à la Paypal. L’établissement se présente d’ailleurs comme un « opérateur de service de paiement et de monnaie électronique ».

Quelles sont les solutions proposées par Sogexia (à découvrir ici) ? Est-ce un prestataire fiable ? Je vous donne mon avis dans ce test complet et détaillé.

Sogexia : Présentation

L’aventure Sogexia démarre en 2010, et la société devient alors la toute première FinTech française proposant des services pour la gestion de la monnaie électronique. De nombreuses solutions sont immédiatement proposées au grand public, mais également aux entreprises ou aux institutions publiques. Très vite quelques grands groupes deviennent client, comme Renault, NRJ ou encore Johnson & Johnson.

Sogexia est donc un intermédiaire en service de paiement autorisé l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Cette « banque en ligne » agit sous l’Autorité de contrôle de la Banque de France, ce qui doit évidemment rassurer les utilisateurs.
La promesse de Sogexia est de rendre la vie bancaire plus simple et moins chère. On nous promet donc un service de paiement connecté et très simple d’utilisation, une carte prépayée performante, et une équipe dynamique et efficace.

 

Les services de Sogexia

Le compte SmartPay

C’est clairement un compte de banque en ligne, très simplifié, mais qui va vous donner les mêmes possibilités. Il s’ouvre en ligne, en quelques minutes seulement, et il faudra patienter quelques jours avant de recevoir votre carte prépayée Mastercard Sogexia. Il n’y a pas de dépôt minimum, et il ne vous sera demandé aucun justificatif de revenu. Mieux, il n’est pas nécessaire d’avoir déjà un compte bancaire dans un établissement bancaire traditionnel, Sogexia peut-être votre premier compte.

Pour approvisionner le compte, on ne peut évidemment pas déposer du liquide ou des chèques, et on va donc faire un approvisionnement par carte bancaire, ou par virement direct. Vous utilisez ensuite votre carte bancaire à votre guise, et il est possible d’associer 4 cartes prépayées au même compte. Plutôt bien pour utiliser le compte en famille. Vous aurez bien sûr un IBAN, afin de recevoir des virements facilement, directement sur votre compte, exactement comme avec une carte prépayée Veritas Card.

Le compte interdit bancaire

Sogexia ouvre ses portes à toutes les personnes en situation d’interdit bancaire. Si vous n’avez plus de chéquier, plus de possibilités de recevoir des virements, et bien vous obtiendrez un compte, classique, qui vous permettra d’effectuer toutes les opérations courantes, aussi bien au niveau national qu’à l’international.

On bénéficie alors de l’ensemble des services du compte SmartPay, toujours avec la carte Mastercard prépayée et la possibilité d’avoir 4 cartes différentes. Si de nombreuses banques en ligne ouvrent difficilement leurs portes aux interdits bancaires, Sogexia se montre donc plus flexible. Attention toutefois, si vous êtes interdit d’ouverture de compte, Sogexia ne pourra pas vous aider.

Compte Business

Le compte SmartPay est également adapté aux entreprises et Sogexia promet des solutions sur-mesure pour les TPE/PME et les travailleurs indépendants. On bénéficie alors de plafonds plus élevés, avec des tarifs réduits pour les transactions.

Quelques outils de gestion sont proposés, comme l’analyse des dépense, la possibilité de recevoir des paiements par carte bancaire, ou encore l’automatisation des notes de frais. Là encore, le compte s’ouvre très rapidement, et on pourra commencer à l’utiliser au bout de quelques jours.

L’utilisation du compte et les frais

Ici, on ne va parler que des frais du compte particulier, puisqu’il y a plusieurs possibilités pour les comptes Business. On peut utiliser le compte sans avoir vérifié notre identité. Cependant, les plafonds sont très bas, avec 250 € de paiement maximum par jour, et 250 € maximum par mois. Pour retirer de l’argent sur un DAB, la validation du compte est obligatoire, elle ne prend que quelques jours.

On aura alors un plafond de paiement à 5000 € par jour et de retrait à 650 € par jour. Mensuellement, le paiement maximum est de 7 500 € et le retrait de 2 000€.

Tous les paiements par carte sont gratuits. En revanche, chaque retrait vous coûte 1 €. Le taux de change lorsque vous êtes à l’étranger, est soumis à une commission de 2,95 % ce qui est dans la moyenne, à la hauteur des services de paiement comme Neteller ou bien Skrill. Cependant, si vous voyagez beaucoup, un compte Paytop sera plus avantageux.

Là où le compte commence à coûter cher, c’est lorsqu’on reçoit de l’argent. Chaque virement sur notre compte est ponctionné d’une commission de 2 % pour un virement bancaire et de 2,5 % pour un approvisionnement par carte bancaire. Au final, sur une année, ça peut commencer à coûter un peu d’argent. Pour de petites transactions ça reste correct, mais si on commence à virer plus de 1 000 € chaque mois, on aura finalement des charges assez élevées.

À noter que pour compenser un peu, l’ouverture d’un compte Sogexia nous donne accès à de nombreuses promotions, chez plus de 850 partenaires, dont Amazon, Fnac, Norauto, Micromania, ou encore Rue du Commerce, Auchan et même Meetic. En moyenne, on va économiser 7 % sur nos commandes, ce qui est plutôt pas mal, et ça peut monter jusqu’à 20 %.

 

Le service client

Les réclamations se font par mail, via le formulaire que l’on trouve sur la page du site. On obtient alors généralement une réponse en moins de 24 heures. Il y a également un service de chat, mais avec les réponses d’un robot, qui ne sont pas toujours efficaces. Un numéro de téléphone est aussi disponible. Le temps d’attente est parfois un peu long, mais on finit par avoir un conseiller qui a très bien répondu à nos quelques questions.

Au final, le service client se montre plutôt pertinent et efficace. J’ai pu lire quelques avis défavorables de certains clients qui ne reçoivent pas de réponse à leurs questions après de nombreuses relances, c’est probablement des demandes très spécifiques. Quoi qu’il en soit, mon expérience personnelle est positive, même si on a déjà vu des prestataires plus réactifs.

Notre avis sur Sogexia

Plus qu’un simple moyen de paiement pour internet, Sogexia s’approche clairement d’une banque en ligne, avec des services simplifiés. On va pouvoir très facilement recevoir de l’argent, le stocker, ou l’utiliser avec la carte prépayée. Les plafonds sont élevés après validation de l’identité, les transferts sont rapides, et on ouvre un compte en quelques minutes (ici pour ouvrir un compte).

L’utilisation du site internet ou de l’application mobile est plutôt agréable, on peut notamment gérer 4 cartes prépayées, pour une gestion des finances de toute la famille sur le même compte. Le service client est correct, avec une bonne réactivité par mail et un temps d’attente un peu long par téléphone.

Seul regret, les frais de dépôt viennent plomber la note. Dans une banque en ligne, les virements sont généralement gratuits, ici, on paye à chaque fois qu’on reçoit de l’argent. Tout dépend donc de l’utilisation que l’on souhaite faire de notre compte, ça sera en tout cas une solution intéressante pour les interdits bancaires.