Helios Avis : Une banque écologique et fiable ?

Votre banque pollue ! C’est comme ça, on n’y peut pas grand-chose, mais nos banques investissent notre argent, même celui du compte courant pour des projets pétroliers ou autres, leur permettant de gagner de l’argent. Ainsi, vous triez sûrement vos déchets, vous faites attention à votre manière de consommer, mais votre argent est utilisé pour financer des entreprises très polluantes.

Helios est une banque en ligne qui promet que votre argent ne sera utilisé que pour des projets écologiques. Dans ce test, je vous donne mon avis sur Helios. Fonctionnalités, sécurité, frais de banque, je vous dis tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire un abonnement.

Helios banque : Présentation

Helios est une banque en ligne, qui se présente comme une écobanque. Son modèle se base sur la transparence, en dévoilant toujours tous les projets qui sont financés par le groupe. Comme expliqué en introduction, les banques utilisent toujours notre argent pour financer des projets en tout genre. Et malheureusement, ce sont encore trop souvent les projets polluants qui rapportent le plus à nos banquiers.

On estime notamment que les 6 plus grosses banques françaises, de part leurs financement, provoquent 8 fois plus d’émissions de gaz à effet de serre que tout le reste du pays. Depuis l’Accord de Paris en 2015, qui vise pourtant une neutralité carbone dans quelques années, 3800 milliards d’euros ont été investis par les banques dans les énergies fossiles.

Pour Maeva Courtois et Julia Ménayas, qui ont fondée Helios en 2020, c’est évidemment catastrophique, et leur banque en ligne est conçue pour changer la donne. C’est un projet sérieux et viable, qui a reçu l’accord bancaire classique et votre argent est donc en sécurité chez Helios, comme chez toutes les autres banques.

Pendant plus d’un an, Helios a réalisé un test grandeur nature, avec plusieurs dizaines de milliers d’adhérents, et tout est sous contrôle. Les avis des utilisateurs sont très positifs et 2 projets écologiques ont pu être financé :

• Une centrale solaire en Nouvelle Calédonie
• Hopium : le premier constructeur de véhicules 100 % hydrogène Français

Aujourd’hui Helios a plus de 50 000 clients en France, et les études disent que 70 % des français souhaitent mettre leur argent dans une banque écoresponsable. On peut donc imaginer un succès grandissant très rapidement. On leur souhaite.

Une banque en ligne simple

Helios n’a pas pour ambition de révolution le système bancaire, l’écobanque propose pour l’instant 3 comptes différents, qui vous permettront de gérer votre argent comme vous le feriez avec votre banque traditionnelle :

• Le compte jeune : Pour les 18 / 23 ans. Il coûte 3 € par mois et donne accès à tous les avantages du compte commun.
• Le compte courant : Pour tout le monde, à 6 € par mois.
• Le compte commun : Un compte pour les couples, qui coûte 3 € par personne.

Les frais sont donc très raisonnables, c’est moins que la plupart des frais de banque de tous les établissements traditionnels. La carte Visa est gratuite, elle est en bois naturel pour les comptes Jeune et Courant, je la trouve particulièrement jolie. Pour le compte commun, ce sont 2 cartes en plastique recyclé qui sont fournies.

L’ouverture d’un compte ne prend que 10 minutes tout au plus. On télécharge l’application, on prend en photo notre carte d’identité ou notre passeport, on fait un selfie, et c’est terminé. On valide le smartphone avec un code SMS, et l’application est immédiatement accessible. Il faudra ensuite patienter une dizaine de jours pour recevoir la carte bancaire.

Des fonctionnalités classiques et de la transparence sur les projets financés

Vous allez pouvoir utiliser votre compte comme d’habitude, comme vous le feriez au Crédit Agricole ou à la BNP. Vous avez un IBAN pour effectuer ou recevoir des transferts d’argent, un espace client pour consulter votre solde, vos dépenses ou vos entrées d’argent.

Bien sûr, comme pour toutes les néobanques, il n’y a pas de possibilité de découvert ou de crédit. Vous utilisez uniquement l’argent que vous avez sur le compte.

L’application permet de gérer les plafonds de retrait ou de paiement, mais également de verrouiller votre carte si nécessaire. On a également accès à une carte virtuelle, pour faire des achats en ligne sans laisser les coordonnées bancaires de notre véritable carte.

Globalement, l’application est très simple à utiliser. Il y a une catégorisation automatique des dépenses, pour mieux s’y retrouver, toutes les opérations sont visibles en temps réel et on reçoit bien sûr une notification à chaque fois qu’on utilise notre CB.

Une solution d’épargne est en cours de développement, on ne sait pas encore si ça rapportera de l’argent, ou s’il y aura différentes possibilités, mais la banque promet qu’on pourra épargner à notre rythme et que chaque euro sera investi pour des projets écologiques.

D’ailleurs, depuis l’application, on peut suivre l’ensemble des projets qui sont financés ou en cours de financement. Je trouve ça génial d’avoir cette transparence. Dans les autres établissements bancaires, notre argent ne dort jamais sur nos comptes. Il circule et est utilisé pour financer des projets et faire gagner de l’argent aux banques. Chez Helios, c’est pareil, sauf qu’on sait dans quel but est utilisé l’argent.

Enfin, depuis l’application, vous découvrez de nombreuses marques partenaires, qui ont des ambitions écologiques et chez qui vous aurez des cadeaux ou des réductions. Par exemple, vous aurez 20 € offerts en souscrivant à Plüm pour un contrat d’électricité verte, ou bien 10 € de remise sur tous vos achats chez Trustsociety. De nouvelles compagnies signent des partenariats avec Helios régulièrement.

Une prime de parrainage toujours sympa

Si certaines néobanques vous envoient directement quelques euros pour chaque parrainage, Helios a décidé de simplement vous faire cadeau d’un mois d’abonnement pour chaque parrainage, sans limitation. En gros, si vous trouvez 12 nouveaux utilisateurs chaque année, votre banque devient complètement gratuite.

Des frais réduits au minimum

Helios ne veut évidemment pas que son compte coûte plus cher qu’un compte classique. La promesse est tenue, puisqu’il n’y a absolument aucun autre frais à prévoir que celle de la cotisation de l’abonnement.

La carte est gratuite, vous avez droit à 2 retraits gratuits pour le Compte jeune et 5 retraits gratuits pour le Compte Courant. Au-delà, vous serez facturé de 0.85 €. En revanche, il n’y a bien sûr aucun frais sur chacun de vos paiements.

L’utilisation de la carte est gratuite dans toute la zone Euro. En revanche, en dehors du vieux continent, vous serez ponctionné de 1 % du montant pour un paiement et 1 % + 0.85 € pour un retrait. Ça reste très raisonnable par rapport à beaucoup de banques classiques, mais pour ceux qui sont souvent à l’étranger, un compte Revolut sera forcément une meilleure solution.

Helios est plutôt la banque de tous les jours, celle qu’on utilise chez nous. Pour une utilisation classique, il n’y a quasiment aucun frais, à moins de perdre la carte et de devoir la faire éditer à nouveau (10 €).

Quelques manques ?

Pour l’instant, on peut noter quelques manques chez Helios. Je pense par exemple au manque d’une assurance avec les cartes Visa. Elles sont éditées par Visa, mais elles ne bénéficient d’aucune assurance que ce soit contre la perte ou la casse de matériel, et pas non plus d’assurance en cas d’accident en voyage. C’est cela dit le cas de beaucoup de cartes gratuites. On espère une offre plus complète dans le temps.

On note également que le compte ne se charge que par virement. Google Pay ou Apple Pay ne sont pour l’instant pas autorisés. Là encore, ça viendra peut-être d’ici quelques mois. Helios est une vraie banque en ligne, plus complète que Pumpkin par exemple, mais il y a encore une marge de progression pour faciliter la réception d’argent.

Un très bon service client

Pour l’instant, Helios n’a pas énormément de clients. C’est donc compliqué de les juger de manière objective. Quoi qu’il en soit, ils promettent un conseiller dédié, qui sera donc presque toujours le même lorsqu’on cherchera à les contacter.

Il y a une messagerie instantanée ou bien la possibilité d’être rappelé. Pour l’instant, ça fonctionne très bien. Toutes les réponses à mes questions ont été obtenues en moins de 5 minutes. Reste à savoir s’ils pourront tenir le rythme lorsqu’il y aura des centaines de milliers ou des millions de clients. Pour l’instant en tout cas, c’est excellent.

Helios Avis : Mon verdict !

Si vous cherchez une banque en ligne très simple, pour gérer facilement votre argent au quotidien, avec un minimum de frais, tout en prenant soin de la planète, alors Helios est un excellent choix. L’application est bien en place, l’essentiel est là pour utiliser facilement notre argent.

L’offre est encore un peu basique au moment où j’écris cet avis, mais un compte Pro, un compte Premium et un espace d’épargne devraient voir le jour prochainement. Quoi qu’il en soit, c’est un excellent projet, pour tous ceux qui se soucient de l’environnement. Le fait d’avoir un œil sur les financements de notre banque, je trouve ça génial et responsable.

Si vous n’avez pas besoin d’un découvert, ni d’un chéquier, que vous ne voyagez pas beaucoup hors d’Europe, alors Helios vous fera faire des économies par rapport à une banque traditionnelle et l’application est vraiment très agréable à utiliser. Bref, c’est une néobanque comme on les aime et on espère voir des évolutions vers des offres plus complètes pour attirer un maximum de clients.