mardi, octobre 27, 2020
qonto test
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Qonto Avis détaillé : La banque parfaite pour les indépendants ?

Qonto est une fintech française, fondée en 2017, qui se présente comme la néobanque idéale pour les professionnels cherchant un compte pro pratique et pas cher, 100 % en ligne. L’offre s’adresse donc aux indépendants, mais également aux start-up et PME, qui souffrent d’une expérience bancaire décevante, souvent chronophage et peu adaptée à leurs besoins.

Ici, je vous donne mon avis sur Qonto. Je vous parle de ses fonctionnalités, de son efficacité, de ses tarifs ou encore de son support client. Est-ce vraiment une solution fiable pour votre compagnie ? Je peux déjà vous dire que la plupart des utilisateurs ne regrettent pas d’avoir ouvert un compte.

Qonto, c’est quoi ?

Les co-fondateurs de Qonto n’étaient pas forcément destinés à se lancer dans le système bancaire. Il y a encore quelques années, Alexandre Prot et Steve Anavi créaient Smok.io, une start-up qui proposait des cigarettes électroniques connectées. C’est au cours de cette aventure qu’ils se sont confrontés à une expérience bancaire décevante.

La gestion du compte pro est trop longue, les frais manquent de transparence et les solutions proposées ne répondent pas à leurs besoins. Ils décident alors de concevoir un service bancaire adapté aux petites et moyennes entreprises, pour plus de fluidité et de transparence.

Le projet séduit, Qonto parvient à lever plus de 136 millions d’euros auprès de fonds d’investissement et business angels. L’aventure est lancée et les clients se bousculent assez rapidement pour ouvrir un compte. Aujourd’hui, la néobanque compte plus de 100 000 entreprises clientes.

Le cœur de cible Qonto

qonto avis

Comme expliqué plus haut, contrairement à Revolut, Qonto s’adresse exclusivement aux professionnels. Ce sont surtout les indépendants qui sont ciblés, mais l’offre s’étend aussi aux PME et aux créateurs d’entreprises. Profession libérale, SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprise ou encore association, du moment que vous possédez un numéro de SIREN, Qonto vous est accessible.

  • Pour les indépendants : Peu importe votre forme juridique, tous les professionnels ayant une activité à leur compte, vont pouvoir obtenir un compte très rapidement chez Qonto.
  • Pour les entreprises : Là encore, toutes les formes juridiques sont possibles, il faut seulement avoir un minimum de 2 associés et jusqu’à 200 salariés au maximum pour ouvrir un « compte entrepreneur ».
  • Pour les créateurs d’entreprises : Vous êtes en train de créer votre compagnie, alors Qonto peut vous intéresser. Vous allez pouvoir déposer le capital social de votre future entreprise et ouvrir un compte courant. Les formes juridiques éligibles chez Qonto pour la création d’entreprise sont les SAS, SARL, SASU et les EURL.

Quels sont les services bancaires de Qonto ?

Si on devait expliquer ce qu’est Qonto en quelques mots, on dirait qu’il s’agit d’une banque 100% en ligne, proposant un compte courant pro, une ou plusieurs cartes bancaires et surtout des services comptables directement intégrés pour faciliter l’ensemble des transactions et de la gestion.

Le compte courant

Si vous estimez que le compte courant pro d’un établissement bancaire classique n’est pas assez adapté aux spécificités de votre entreprise, alors un compte Qonto est une solution intéressante. Plusieurs fonctionnalités font la différence, comme :

  • La possibilité de supprimer les notes de frais
  • Scanner des justificatifs liés à nos transactions
  • Réclamez d’un clic des justificatifs manquants à vos collaborateurs
  • Connectez directement Qonto à votre outil comptable

En effet, Qonto est compatible avec plus de 100 outils comptables, ce qui permet d’automatiser l’ensemble de la saisie des données bancaires, des transactions, des justificatifs de paiements mais aussi la TVA.

Lier plusieurs cartes bancaires

Vous allez pouvoir fournir des cartes bancaires à l’ensemble de vos collaborateurs, afin de gérer les dépenses de la société sur un compte unique. C’est le patron qui gère les différents accès, les plafonds de dépense et qui accèdent à l’ensemble des transactions en temps réel.

Cela permet d’intégrer les notes de frais beaucoup plus facilement et on simplifie ainsi le travail de notre comptable, tout en faisant gagner du temps à nos employés. On peut suivre l’ensemble des transactions avec précision, tout est standardisé, c’est un gain de temps considérable pour toute la compagnie.

Quelques services en plus

Qonto vous donne accès gratuitement à plusieurs services intéressants pour les sociétés. Grâce à des partenariats, Qonto permet de lier votre compte à d’autres applications. On trouve notamment :

  • Kantox, qui permet de faire des virements en devises étrangères très facilement.
  • L’intégration des transactions Paypal.
  • Paiement possible via Terminal iZettle pour un encaissement rapide.
  • Etc.

C’est très complet, tout est pensé pour lier notre compte à la plupart des outils qu’on peut utiliser. Ainsi, on retrouve tout sur notre unique compte Qonto, toujours dans le but de facilité la lecture des dépenses ou des entrées d’argent, la catégorisation des transactions et donc le travail du comptable.

Des cartes bancaires adaptées à vos besoins

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Qonto met à disposition 3 types de carte bancaire, pour s’adapter au mieux à vos besoins et à ceux de votre société. Voici les possibilités qui s’offrent à vous :

Qonto One

C’est la carte de base de Qonto, qui est déjà une excellente Mastercard. Elle est comprise dans l’abonnement. Elle comprend les fonctions et assurances suivantes :

  • Plafond de retrait max à 1000 € pour 30 jours
  • Plafond de paiement max à 20 000 € sur 30 jours
  • Frais fixe de 2 % pour les transactions en devise étrangère
  • Blocage et déblocage de la carte depuis l’application
  • Personnalisation du code PIN
  • Secure 3D pour tous vos paiements en ligne
  • Gestion des plafonds, autorisation ou interdiction de paiements chez certains marchands, etc.
  • Indemnisation jusqu’à 450 € pour un retard d’avion
  • Indemnisation jusqu’à 850 € pour la perte de bagage
  • Couverture médicale et juridique complète à l’étranger
  • Assurance sur la location de véhicule
  • Protection en cas d’utilisation frauduleuse de votre CB

Qonto Plus

Cette carte reprend l’ensemble des bénéfices de la Qonto One, avec une souplesse plus importante dans les capacités de paiement. On trouve alors :

  • Plafond de retrait à 2000 € sur 30 jours
  • Plafond de paiement à 40 000 € sur 30 jours
  • Frais fixe de 1 % seulement pour les dépenses en devises étrangères

Qonto X

C’est la carte Mastercard la plus complète chez Qonto. Elle reprend l’ensemble des possibilités de la Qonto Plus, et ajoute quelques facilités supplémentaires :

  • Plafond de retrait de 3000 € sur 30 jours
  • Plafond de paiement de 60 000 € sur 30 jours
  • Aucun frais pour les paiements en devise étrangère
  • Aucun frais sur les retraits en Europe ou partout ailleurs
  • Accès VIP dans plus de 1100 lounges dans les aéroports
  • Assurance très complète, à la fois pour le dirigeant et l’ensemble de son équipe
  • Une conciergerie pour déléguer certaines missions, comme la réservation de billet d’avion, de chambre d’hôtel, de location de véhicule, etc.

Des tarifs clairs et 4 abonnements possibles

Qonto est une fintech française, fondée en 2017, qui se présente comme la néobanque idéale pour les professionnels cherchant un compte pro pratique et pas cher, 100 % en ligne. L’offre s’adresse donc aux indépendants, mais également aux start-up et PME, qui souffrent d’une expérience bancaire décevante, souvent chronophage et peu adaptée à leurs besoins. Ici, je vous donne mon avis sur Qonto. Je vous parle de ses fonctionnalités, de son efficacité, de ses tarifs ou encore de son support client. Est-ce vraiment une solution fiable pour votre compagnie ? Je peux déjà vous dire que la plupart des utilisateurs ne regrettent pas d’avoir ouvert un compte. Qonto, c’est quoi ? Les co-fondateurs de Qonto n’étaient pas forcément destinés à se lancer dans le système bancaire. Il y a encore quelques années, Alexandre Prot et Steve Anavi créaient Smok.io, une start-up qui proposait des cigarettes électroniques connectées. C’est au cours de cette aventure qu’ils se sont confrontés à une expérience bancaire décevante. La gestion du compte pro est trop longue, les frais manquent de transparence et les solutions proposées ne répondent pas à leurs besoins. Ils décident alors de concevoir un service bancaire adapté aux petites et moyennes entreprises, pour plus de fluidité et de transparence. Le projet séduit, Qonto parvient à lever plus de 136 millions d’euros auprès de fonds d’investissement et business angels. L’aventure est lancée et les clients se bousculent assez rapidement pour ouvrir un compte. Aujourd’hui, la néobanque compte plus de 100 000 entreprises clientes. Le cœur de cible Qonto Comme expliqué plus haut, Qonto s’adresse exclusivement aux professionnels. Ce sont surtout les indépendants qui sont ciblés, mais l’offre s’étend aussi aux PME et aux créateurs d’entreprises. Profession libérale, SARL, SAS, EURL, SASU, micro-entreprise ou encore association, du moment que vous possédez un numéro de SIREN, Qonto vous est accessible. Pour les indépendants : Peu importe votre forme juridique, tous les professionnels ayant une activité à leur compte, vont pouvoir obtenir un compte très rapidement chez Qonto. Pour les entreprises : Là encore, toutes les formes juridiques sont possibles, il faut seulement avoir un minimum de 2 associés et jusqu’à 200 salariés au maximum pour ouvrir un « compte entrepreneur ». Pour les créateurs d’entreprises : Vous êtes en train de créer votre compagnie, alors Qonto peut vous intéresser. Vous allez pouvoir déposer le capital social de votre future entreprise et ouvrir un compte courant. Les formes juridiques éligibles chez Qonto pour la création d’entreprise sont les SAS, SARL, SASU et les EURL. Quels sont les services bancaires de Qonto ? Si on devait expliquer ce qu’est Qonto en quelques mots, on dirait qu’il s’agit d’une banque 100% en ligne, proposant un compte courant pro, une ou plusieurs cartes bancaires et surtout des services comptables directement intégrés pour faciliter l’ensemble des transactions et de la gestion. Le compte courant Si vous estimez que le compte courant pro d’un établissement bancaire classique n’est pas assez adapté aux spécificités de votre entreprise, alors un compte Qonto est une solution intéressante. Plusieurs fonctionnalités font la différence, comme : La possibilité de supprimer les notes de frais Scanner des justificatifs liés à nos transactions Réclamez d’un clic des justificatifs manquants à vos collaborateurs Connectez directement Qonto à votre outil comptable En effet, Qonto est compatible avec plus de 100 outils comptables, ce qui permet d’automatiser l’ensemble de la saisie des données bancaires, des transactions, des justificatifs de paiements mais aussi la TVA. Lier plusieurs cartes bancaires Vous allez pouvoir fournir des cartes bancaires à l’ensemble de vos collaborateurs, afin de gérer les dépenses de la société sur un compte unique. C’est le patron qui gère les différents accès, les plafonds de dépense et qui accèdent à l’ensemble des transactions en temps réel. Cela permet d’intégrer les notes de frais beaucoup plus facilement et on simplifie ainsi le travail de notre comptable, tout en faisant gagner du temps à nos employés. On peut suivre l’ensemble des transactions avec précision, tout est standardisé, c’est un gain de temps considérable pour toute la compagnie. Quelques services en plus Qonto vous donne accès gratuitement à plusieurs services intéressants pour les sociétés. Grâce à des partenariats, Qonto permet de lier votre compte à d’autres applications. On trouve notamment : Kantox, qui permet de faire des virements en devises étrangères très facilement. L’intégration des transactions Paypal. Paiement possible via Terminal iZettle pour un encaissement rapide. Etc. C’est très complet, tout est pensé pour lier notre compte à la plupart des outils qu’on peut utiliser. Ainsi, on retrouve tout sur notre unique compte Qonto, toujours dans le but de facilité la lecture des dépenses ou des entrées d’argent, la catégorisation des transactions et donc le travail du comptable. Des cartes bancaires adaptées à vos besoins Qonto met à disposition 3 types de carte bancaire, pour s’adapter au mieux à vos besoins et à ceux de votre société. Voici les possibilités qui s’offrent à vous : Qonto One C’est la carte de base de Qonto, qui est déjà une excellente Mastercard. Elle est comprise dans l’abonnement. Elle comprend les fonctions et assurances suivantes : Plafond de retrait max à 1000 € pour 30 jours Plafond de paiement max à 20 000 € sur 30 jours Frais fixe de 2 % pour les transactions en devise étrangère Blocage et déblocage de la carte depuis l’application Personnalisation du code PIN Secure 3D pour tous vos paiements en ligne Gestion des plafonds, autorisation ou interdiction de paiements chez certains marchands, etc. Indemnisation jusqu’à 450 € pour un retard d’avion Indemnisation jusqu’à 850 € pour la perte de bagage Couverture médicale et juridique complète à l’étranger Assurance sur la location de véhicule Protection en cas d’utilisation frauduleuse de votre CB Qonto Plus Cette carte reprend l’ensemble des bénéfices de la Qonto One, avec une souplesse plus importante dans les capacités de paiement. On trouve alors : Plafond de retrait à 2000 € sur 30 jours Plafond de paiement à 40 000 € sur 30 jours Frais fixe de 1 % seulement pour les dépenses en devises étrangères Qonto X C’est la carte Mastercard la plus complète chez Qonto. Elle reprend l’ensemble des possibilités de la Qonto Plus, et ajoute quelques facilités supplémentaires : Plafond de retrait de 3000 € sur 30 jours Plafond de paiement de 60 000 € sur 30 jours Aucun frais pour les paiements en devise étrangère Aucun frais sur les retraits en Europe ou partout ailleurs Accès VIP dans plus de 1100 lounges dans les aéroports Assurance très complète, à la fois pour le dirigeant et l’ensemble de son équipe Une conciergerie pour déléguer certaines missions, comme la réservation de billet d’avion, de chambre d’hôtel, de location de véhicule, etc. Des tarifs clairs et 4 abonnements possibles On va choisir la formule adaptée à la taille de notre compagnie. Il y a donc 4 possibilités : « Solo » à 9 € HT / mois : C’est un abonnement destiné aux freelances et autres entrepreneurs indépendants. On obtient une CB gratuitement, les paiements sont illimités et on peut effectuer jusqu’à 20 virements gratuits tous les mois. « Standard » à 29 € HT / mois : C’est l’offre destinée aux petites entreprises. Vous obtenez gratuitement 2 Mastercard et deux CB virtuelles, un nombre de paiement illimité et jusqu’à 100 virements gratuits chaque mois. « Premium » à 99 € HT / mois : Toujours pour des entreprises de taille assez modeste, l’offre Premium met à votre disposition 5 Mastercard et 5 CB virtuelles. « Corporate » : Il s’agit d’une offre sur-mesure, pour s’adapter parfaitement à vos besoins (au-delà de 5 CB). Il faudra passer par le support client pour obtenir une proposition tarifée. Quoi qu’il en soit, les tarifs sont très attractifs par rapport à un établissement bancaire classique. Pour une petite société qui démarre, en plus d’obtenir des outils efficaces, vous allez réduire vos frais. Une ouverture de compte très rapide Comme la plupart des banques en ligne, Qonto vous propose d’ouvrir votre compte Pro en quelques minutes seulement. C’est effectivement très rapide. Vous répondez d’abord à un petit formulaire, puis vous validez votre adresse mail. Il faudra bien sûr donner quelques informations relatives à votre société, comme le nom de la compagnie, le numéro de SIRET ou de SIREN, l’adresse, etc. Vous devez aussi envoyer numériquement deux pièces justificatives : Une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Enfin, on va choisir la formule qu’on souhaite utiliser, le type de Mastercard qu’on veut, et il ne restera plus qu’à poser une signature électronique sur notre contrat. La création du compte et sa validation ne prenne que quelques jours, puis il faudra quelques jours supplémentaires pour recevoir la ou les cartes. En moyenne, votre compte est près à être utilisé entre 5 et 10 jours. Un support client efficace Qonto propose tout d’abord un système de FAQ sur le site web et sur l’application, très efficace. On va trouver toutes les informations nécessaires pour une utilisation classique du compte. Pour une demande particulière, il faut passer un système de formulaire via l’application ou bien envoyer un mail. Qonto promet une réponse sous 12 minutes. J’ai testé pour des demandes assez basiques, et j’ai eu mes réponses en moins de 10 minutes. Vous pouvez aussi les contacter par téléphone, le numéro est gratuit, mais il faut patienter un peu avant d’avoir un conseiller au bout du fil. Cela dit, Qonto nous prévient qu’il est toujours préférable d’utiliser le mail pour gagner du temps et pour obtenir une analyse un peu plus approfondie de notre demande. Qonto Avis : Le verdict ! Ils l’ont promis, ils l’ont fait ! Les co-fondateurs de Qonto voulaient proposer un service bancaire souple, pratique et adapté aux entreprises modernes, et c’est exactement ce qu’on retrouve avec cette néobanque. Tout est pensé pour faciliter le travail de l’indépendant ou de tous les collaborateurs d’une PME. En plus de proposer des tarifs très attractifs, la qualité de l’offre est vraiment séduisante. Les fonctionnalités sont nombreuses, les applications tierces compatibles facilitent votre travail et Mastercard proposées sont très complètes. Ce n’est pas étonnant que Qonto séduise déjà un grand nombre d’entreprise et il y a fort à parier qu’ils obtiendront une part de marché encore plus importante dans les années à venir. C’est une fintech qui évolue tous les mois, avec des services de plus en plus nombreux et efficaces, on conseille Qonto à tous les entrepreneurs qui veulent se faciliter la vie !

On va choisir la formule adaptée à la taille de notre compagnie. Il y a donc 4 possibilités :

  • « Solo » à 9 € HT / mois : C’est un abonnement destiné aux freelances et autres entrepreneurs indépendants. On obtient une CB gratuitement, les paiements sont illimités et on peut effectuer jusqu’à 20 virements gratuits tous les mois.
  • « Standard » à 29 € HT / mois : C’est l’offre destinée aux petites entreprises. Vous obtenez gratuitement 2 Mastercard et deux CB virtuelles, un nombre de paiement illimité et jusqu’à 100 virements gratuits chaque mois.
  • « Premium » à 99 € HT / mois : Toujours pour des entreprises de taille assez modeste, l’offre Premium met à votre disposition 5 Mastercard et 5 CB virtuelles.
  • « Corporate » : Il s’agit d’une offre sur-mesure, pour s’adapter parfaitement à vos besoins (au-delà de 5 CB). Il faudra passer par le support client pour obtenir une proposition tarifée.

Quoi qu’il en soit, les tarifs sont très attractifs par rapport à un établissement bancaire classique. Pour une petite société qui démarre, en plus d’obtenir des outils efficaces, vous allez réduire vos frais.

Une ouverture de compte très rapide

Comme la plupart des banques en ligne, Qonto vous propose d’ouvrir votre compte Pro en quelques minutes seulement. C’est effectivement très rapide. Vous répondez d’abord à un petit formulaire, puis vous validez votre adresse mail.

Il faudra bien sûr donner quelques informations relatives à votre société, comme le nom de la compagnie, le numéro de SIRET ou de SIREN, l’adresse, etc. Vous devez aussi envoyer numériquement deux pièces justificatives : Une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Enfin, on va choisir la formule qu’on souhaite utiliser, le type de Mastercard qu’on veut, et il ne restera plus qu’à poser une signature électronique sur notre contrat. La création du compte et sa validation ne prenne que quelques jours, puis il faudra quelques jours supplémentaires pour recevoir la ou les cartes. En moyenne, votre compte est près à être utilisé entre 5 et 10 jours.

Un support client efficace

Qonto propose tout d’abord un système de FAQ sur le site web et sur l’application, très efficace. On va trouver toutes les informations nécessaires pour une utilisation classique du compte. Pour une demande particulière, il faut passer un système de formulaire via l’application ou bien envoyer un mail.

Qonto promet une réponse sous 12 minutes. J’ai testé pour des demandes assez basiques, et j’ai eu mes réponses en moins de 10 minutes. Vous pouvez aussi les contacter par téléphone, le numéro est gratuit, mais il faut patienter un peu avant d’avoir un conseiller au bout du fil.

Cela dit, Qonto nous prévient qu’il est toujours préférable d’utiliser le mail pour gagner du temps et pour obtenir une analyse un peu plus approfondie de notre demande.

Qonto Avis : Le verdict !

Ils l’ont promis, ils l’ont fait ! Les co-fondateurs de Qonto voulaient proposer un service bancaire souple, pratique et adapté aux entreprises modernes, et c’est exactement ce qu’on retrouve avec cette néobanque.

Tout est pensé pour faciliter le travail de l’indépendant ou de tous les collaborateurs d’une PME. En plus de proposer des tarifs très attractifs, la qualité de l’offre est vraiment séduisante. Les fonctionnalités sont nombreuses, les applications tierces compatibles facilitent votre travail et Mastercard proposées sont très complètes.

Ce n’est pas étonnant que Qonto séduise déjà un grand nombre d’entreprise et il y a fort à parier qu’ils obtiendront une part de marché encore plus importante dans les années à venir. C’est une fintech qui évolue tous les mois, avec des services de plus en plus nombreux et efficaces, on conseille Qonto à tous les entrepreneurs qui veulent se faciliter la vie !

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