Viabuy, avis et test : La carte prépayée la plus intéressante ?

Les cartes prépayées connaissent un succès grandissant. Sécurisantes pour nos achats sur internet, mais aussi compte en banque simplifié, ou encore accès à une carte de paiement en étant interdit bancaire, les raisons d’opter pour ce type de service ne manquent pas. Viabuy est une carte prépayée avec une politique de frais très claire, et plutôt avantageuse (découvrir ici).

Dans ce test, je vous donne mon avis sur la carte Mastercard Viabuy. Quels sont ses avantages et quels sont ses défauts, est-ce fiable et pratique d’utilisation ? Combien ça coûte ? Toutes les réponses sont là !

C’est quoi une carte Mastercard Viabuy

À première vue, c’est une carte bleue comme les autres et en réalité, elle se rapproche vraiment beaucoup de la carte d’un établissement bancaire traditionnel. Elle va réellement nous permettre de faire les mêmes choses, sans possibilité toutefois d’obtenir un prêt. C’est finalement un portefeuille qui nous permet de dématérialiser l’argent, sans passer par les services d’une véritable banque, et donc sans découvert possible.

Viabuy, contrairement à d’autres cartes prépayées comme Veritas Card ou encore Transcash, permet des virements sans frais pour recharger son compte, et on se rapproche alors beaucoup d’un compte bancaire classique, sauf qu’on peut ouvrir ce compte en quelques minutes, sans vérification de solvabilité ou de revenus.

 

Recharger sa carte prépayée

Plusieurs solutions s’offrent à vous. La force de Viabuy, c’est la possibilité d’effectuer des virements sur votre compte, sans le moindre frais. Alors que la concurrence prend toujours entre 2 et 3 %. C’est évidemment une très bonne chose.

Attention, on vous promet un RIB « exclusivement dédié », mais ce n’est pas tout à fait le cas. Il faut être vigilant, et toujours pensé à bien noter son numéro de compte carte dans le motif de l’opération. Sinon, votre argent va simplement sur le compte de la société Viabuy. On peut le récupérer, sans trop de problèmes, mais ça prend toujours quelques jours.

On va également pouvoir faire un dépôt d’espèces depuis n’importe quelle banque, et là encore c’est complètement gratuit, en tout cas chez Viabuy. La banque qui va effectuer le virement des fonds vous demandera forcément un petit paiement.

Il est aussi possible de recharger directement sa carte via un paiement par carte de crédit ou de débit, sur le site Viabuy, depuis votre espace personnel. Vous pouvez aussi utiliser des services comme SOFORT Banking, ou encore Paysafecard, pour recharger votre compte.

Une utilisation très classique

L’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes, et on peut recevoir notre carte prépayée Mastercard en 24 heures. Il n’y a pas de vérifications particulières et donc on peut se tourner vers cette solution lorsqu’on est interdit bancaire. Plutôt sympa, il y a plusieurs cartes différentes, on peut choisir celle qui s’accorde le mieux avec la couleur de notre portefeuille…

La carte s’utilise ensuite exactement comme une carte bancaire traditionnelle, on va pouvoir payer directement avec, ou bien retirer de l’argent, dans tous les établissements ou les DAB compatibles Mastercard, c’est-à-dire, partout dans le monde.

On regrette un peu de ne pas trouver d’application mobile. Il faut passer par le site Viabuy et par notre espace client pour vérifier notre solde et pour faire un virement vers un compte bancaire. Le site est cependant plutôt bien adapté à l’utilisation d’un smartphone ou d’une tablette, mais c’est clairement moins agréable qu’une application Revolut.

À noter qu’il y a plusieurs niveaux d’utilisation possibles. On peut utiliser notre carte sans confirmer son identité (IDV1), mais avec des plafonds de dépôt et de retrait très limité. Il y a ensuite deux autres niveaux d’identification (IDV2 et IDV3), qui vous permettent un dépôt mensuel de 1000 € pour IDV2 et illimité pour IDV3, ainsi que 800 € maximum par retrait, et 3 retraits par jour.

Les avantages de Viabuy

Comme toutes les cartes prépayées, Viabuy vous permet de sécuriser plus facilement votre argent liquide. Au lieu de conserver sur vous les billets de votre argent de poche, vous avez une simple carte de paiement. Si vous veniez à perdre votre portefeuille, alors il faut juste faire opposition pour ne pas perdre le moindre euro.

C’est une carte parfaite pour les ados ou les étudiants, mais aussi pour ceux qui ont du mal à gérer leur budget et qui peuvent se retrouver très rapidement à découvert. Ici, aucun risque, on ne peut utiliser que ce que l’on a sur la carte. Il est d’ailleurs possible d’associer jusqu’à 3 cartes sur un même compte. C’est parfait pour que des parents versent l’argent de poche à leurs enfants facilement, tout en conservant un œil sur les dépenses.

Enfin, on peut bien sûr utiliser Viabuy comme une carte dédiée à nos achats sur le net. En effet, entrer les identifiants et les coordonnées bancaires de notre compte principal sur de nombreux sites, c’est le risque de se faire pirater un jour ou l’autre. Avec la carte prépayée, on la recharge uniquement du montant de notre achat, et on ne risque alors aucun vol.

 

Les tarifs

L’ouverte du compte et le paiement pour les frais de gestion de la carte sont assez élevé à première vue. En effet, on doit payer 69,90 € pour l’ouverture plus la carte, ainsi que les frais annuels de 19,90 €. On paye donc immédiatement 89,80 €. La carte est valide 3 ans. Il y a une possibilité de rétractation avant 21 jours, les frais sont alors entièrement remboursés.

Alors oui, c’est cher pour commencer, mais les virements pour recharger le compte étant totalement gratuits, on finit rapidement par retomber sur nos pattes. Si on utilise intelligemment notre carte, alors on paye environ 3,60 € par mois (sur 3 ans) pour l’utilisation du compte. C’est réellement peu. L’investissement de départ n’est donc pas du tout exagéré.

Évidemment, si on commence à sortir des clous, on va payer le prix fort. On regrette notamment les 5 € de frais par retrait dans un DAB. Les paiements par carte sont gratuits et il faut donc l’utiliser uniquement comme ça, le retrait sera effectué uniquement en cas d’urgence.

Si vous voyagez un peu, vous aurez une surcharge de 2,75 %sur les devises étrangères, il faut donc rester en euros autant que possible.

Enfin, pour les rechargements, les virements et les dépôts en espèces sont gratuits, mais une recharge par CB vous coûtera 1,75 % du montant, et si vous utilisez Paysafecard, vous payerez 8,75 % du montant en plus (oui, oui, c’est énorme…).

À noter qu’on peut ajouter 2 cartes supplémentaires au compte, elles sont gratuites, mais engendrent des frais annuels de 14,90 €, ce qui reste tout à fait raisonnable.

Au final, si on utilise notre carte avec uniquement des virements pour les recharges et des paiements par carte, alors Viabuy est une carte prépayée très avantageuse. Évidemment, dès qu’on dépasse un peu, on se fait sanctionner, et les frais engendrés sont souvent assez lourds.

Le support client

Je sais qu’on peut trouver beaucoup d’avis assez cruels envers le support client Viabuy, et c’est à cause des virements et surtout du manque de concentration de certains utilisateurs. Si on donne uniquement le RIB à notre employeur pour recevoir notre salaire et que ce dernier ne note notre compte carte à 9 chiffres dans le motif de l’opération, alors l’argent n’arrive pas sur le compte.

Il faut bien avouer que ce n’est pas très clair la première fois, et que le marketing nous parle d’un RIB exclusif dédié à notre compte, ce qui n’est pas le cas. Forcément, ensuite, il faut passer par le service client, qui doit faire des vérifications pour retrouver votre argent parmi les milliers de transactions et ça prend toujours quelques jours de plus. Si on attend son argent avec impatience, alors on cartonne le service client…

Au-delà de ce petit problème de compréhension, tout se passe finalement très bien. Le service client est réactif, et on peut le joindre par mail, par chat et par téléphone. Les réponses arrivent généralement assez vite, et les conseillers sont professionnels et efficaces. Je ne peux que le noter correctement, ce n’est pas de leur fait si l’offre de présentation de la carte manque de clarté.

Mon avis sur la carte prépayée Viabuy

Pour moi, Viabuy est une des cartes prépayées les plus intéressantes du marché. Même si le virement n’est pas super pratique à cause de la nécessité de noter le numéro de compte carte dans le motif de transaction, il est complètement gratuit ! Chez la concurrence, lorsqu’on paye 2 % de frais, si on transfère 1 000 € par mois, et bien on paye 240 € de frais en une année. Ça fait tout de même une belle différence.

Alors oui, l’ouverture du compte, associée aux frais annuels à payer directement, est un investissement de départ, mais c’est finalement très peu puisque la carte est valable 3 ans. Si on ne recharge qu’avec des virements, et qu’on ne paye que par carte, en euros, sans faire de retrait, le compte nous coûte 3,60 € par mois, soit 43,20 € par an. C’est réellement peu.

Dommage qu’il n’y ait pas une application mobile pour une utilisation encore plus simple, on se rapprocherait alors clairement d’un compte bancaire simplifié à l’image des banques en ligne. Quoi qu’il en soit, je recommande vivement le service de carte prépayée Viabuy.