mardi, octobre 27, 2020
degiro avis test
Courtage

Degiro Avis et Test : Un courtier pas cher et efficace ?

Degiro est un site de courtage néerlandais qui rencontre un gros succès depuis sa création en 2013. Il attire surtout pour ses tarifs très compétitifs et il y a actuellement près de 400 000 comptes qui sont ouverts sur la plateforme.

Est-ce vraiment un courtier intéressant et agréable à utiliser ? Quels sont ses défauts et ses qualités ? Je vous donne mon avis sur Degiro dans ce test détaillé et objectif, après plusieurs mois d’utilisation.

 

Doc Gratuite

 

La petite histoire de Degiro

C’est en 2008 que débute l’aventure aux Pays-Bas. Cinq anciens employés de Binck (un autre courtier) lancent une plateforme de courtage entièrement en ligne, qui était au départ réservée aux professionnels. C’est en 2013 que l’offre s’élargit aux particuliers. Le succès est immédiat aux Pays-Bas d’abord, puis en Belgique quelques mois plus tard et en France en 2014. Aujourd’hui Degiro est utilisé dans 18 pays européens.

En France, il était le courtier le moins cher du marché dès son arrivée, et c’est encore le cas aujourd’hui. Certains comparent Degiro à Free, puisque la méthode est la même. Le courtier low-cost réduit les coûts au maximum, avec un minimum de bureaux, des économies sur tout ce qui est possible et une marge tout simplement plus faible qu’ailleurs.

Ça fonctionne, puisqu’il y a désormais près de 400 000 comptes, presque 20 millions de transactions chaque année depuis 2018 et plusieurs milliards d’euros qui transitent via Degiro.

Une offre complète

degiro avis test

Le compte-titre ordinaire (CTO)

Vous n’avez besoin que de quelques minutes pour ouvrir un compte-titre ordinaire sur Degiro. C’est sûrement l’outil le mieux adapté pour l’investissement en Bourse, puisqu’on peut y conserver l’ensemble de nos instruments financiers, à savoir les obligations, les actions, les trackers, les produits dérivés, etc. Votre CTO Degiro vous donne ainsi la possibilité d’acheter ou de vendre des titres financiers, mais aussi de recevoir vos intérêts, vos dividendes et autres coupons.

Contrairement à bien d’autres courtiers en ligne, vous pouvez ouvrir un CTO sans dépôt minimum. Il suffit d’un seul euro pour que votre compte soit validé. Degiro est très apprécié des investisseurs sur le long terme, puisqu’il n’y a pas le moindre frais d’inactivité. Vous pouvez donc placer votre argent sur des titres financiers, que vous laissez dormir plusieurs années sans rien avoir à payer.

L’offre de courtage la plus complète en France

Sur Degiro, on accède à 50 places boursières internationales qui réglementent des centaines de milliers d’instruments financiers. Actuellement, en France, aucun courtier ne propose un choix aussi conséquent :

  • Actions
  • Options et Futures
  • Obligations
  • Produits à effet de levier (turbos, warrants, certificats, etc)
  • Fonds d’investissement
  • OPCVM
  • ETF (200 accessibles gratuitement)
Doc Gratuite

 

Plusieurs types de profils investisseurs

Vous choisirez un profil d’investisseur adapté à vos besoins et vos placements. Il y a 4 profils proposés sur la plateforme, du plus basique et sécurisé au plus complet et risqué. Vous avez la possibilité de changer de profil dès que vous le désirez, en quelques secondes, sans aucuns frais. Voici la liste des profils :

  • Basic : C’est le profil de base lorsqu’on ouvre un compte sur Degiro. Il vous limite aux placements au comptant, sans vous donner accès à l’effet de levier, aux produits dérivés ou bien à la vente à découvert.
  • Active : Ici, on accède à la vente à découvert et aux produits dérivés. Il y a un système à effet de levier, mais il reste limité.
  • Trader : Vous obtenez tous les outils nécessaires pour vos investissements, avec un effet de levier maximum.
  • Day Trader : Pour les traders les plus actifs, ce profil vous donne la possibilité de négocier plus efficacement pendant certains moments de la journée.

Une plateforme claire et épurée

degiro avis test

C’est un des points forts de Degiro ! La plateforme est claire, limpide et ergonomique. C’est idéal pour débuter. Toutes les infos importantes sont bien lisibles, on trouve l’ensemble des fonctionnalités en un clin d’œil.

Plusieurs données apparaissent immédiatement sur la page d’accueil, c’est du classique. On retrouve les principaux marchés internationaux, avec le CAC40, Euro STOXX 50, DOW JONES, NASDAQ 100, etc, les cours des devises, les plus fortes hausses ou les plus fortes baisses classées par marché, ainsi que quelques actus sur la bourse de manière globale.

Plusieurs onglets nous dirigent vers notre portefeuille, notre compte, nos ordres, les transactions en cours ou exécutées, les rapports ou notre liste de favoris. La prise en main est réellement rapide, même pour les traders débutants qui vont comprendre très vite comme trouver les valeurs qui les intéressent.

Doc Gratuite

 

 

Passez vos ordres très simplement

Passer un ordre sur Degiro est d’une simplicité confondante. Lorsque vous êtes sur une valeur, il y a un bouton vert pour l’achat et un bouton rouge pour la vente. On clique dessus, une fenêtre s’ouvre et on peut entrer l’ensemble des détails de la transaction, comme le type d’ordre, la quantité, etc. Vous avez la possibilité de mettre en place des suiveurs, pour sécuriser vos gains en clôturant la position si le marché a évolué de manière positive.

C’est basique, ça ressemble à ce qui existe chez les concurrents, les traders expérimentés s’y retrouvent immédiatement. On apprécie le coût estimé de la transaction qui apparaît juste avant qu’on valide un ordre, ainsi que le montant de la taxe TOB dont il faudra vous acquitter.

Peu d’infos sur les sociétés

Pour les débutants, c’est parfois un problème, il n’y a que très peu d’infos sur les sociétés et quasiment pas de recommandations ou d’analyses sur les marchés. Il faut se débrouiller tout seul et faire ses propres recherches ailleurs.

On ne peut pas tout avoir, le beurre et l’argent du beurre… Ici, les tarifs sont très bas, et c’est justement en réduisant ce genre de services que Degiro arrive à proposer une plateforme aussi compétitive.

Tout le monde est au courant de ce manque d’infos, il faut se renseigner différemment, ce que font généralement les traders expérimentés, qui n’attendent pas le feu vert du broker pour acheter ou pour vendre. Il y a tout de même quelques chiffres clés, le carnet d’ordre et le graphique de l’action, mais ce n’est généralement pas suffisant pour tirer des conclusions et effectuer une transaction.

Les frais de courtage chez Degiro

degiro avis test

Comme indiqué plusieurs fois dans ce test, les frais sont les plus bas du marché ! Si ce qui vous intéresse, c’est de gaspiller le moins possible en frais divers, alors Degiro est probablement un très bon choix :

  • Pas de frais d’ouverture ou de clôture d’un compte
  • Aucuns frais de gestion
  • Le droit de garde est gratuit
  • Frais de courtage Euronext en France ou en Belgique : 0,04 %
  • Frais de courtage international : En Europe 4€ + 0,04 %, au US 0,5 € par ordre, en Asie 10 € + 0,05 %, autres 10 € + 0,15 %.
  • Aucune pénalité ou frais pour un compte inactif
  • Les ordres annulés n’ayant pas été exécutés ne coûtent rien
  • Tous les virements vers le compte titre sont gratuits

Il y a bien sûr des frais annuels, là encore très compétitifs. Un investisseur peu actif payera 5 € pour 24 ordres de 500 € maximum sur l’année et sur Euronext. Le trader moyen paye 89 € pour 120 ordres par an, jusqu’à 1000 euros par ordre, et le trader actif paye 238 € pour 240 ordres par an, jusqu’à 1 500 € par ordre. À l’heure actuelle, personne ne propose des tarifs aussi bas en France.

On doit tout de même noter qu’il y a un coût pour accéder aux places boursières internationales, à l’exception d’Euronext Paris et Bruxelles qui est complètement gratuit. Pour les autres, il faut s’acquitter de 0,25% par an, avec un maximum de 2,50 €. C’est le prix à payer pour avoir accès à un nombre aussi important de places boursières. Ça reste insignifiant par rapport à toutes les économies qu’on fait sur les ordres.

Un support client efficace

Malgré que Degiro n’est aucun bureau en France, ça n’a pas d’influence sur la qualité du support client. On peut notamment :

  • Téléphoner de 8h à 22h. Les conseillers sont français et le service est réactif. J’ai appelé quelques fois pour essayer, j’ai toujours obtenu ma réponse en moins de 5 minutes.
  • Être mis en relation avec la salle des marchés par mail ou par téléphone.

Bien sûr, il faut avoir conscience que Degiro est un site de courtage, mais que les conseillers ne vous donneront jamais de conseils pour vos placements. Ici, on exécute des ordres, rien de plus, et c’est pour cette raison que les tarifs sont si bas. Il y a cela dit suffisamment de blogs ou de magazines sur le sujet pour se passer très facilement des conseils du broker.

Degiro Avis : le verdict !

C’est un des courtiers les plus populaires en Europe et le succès de Degiro n’est clairement pas usurpé. La plateforme est de très bonne qualité, c’est clair, ergonomique, facile à prendre en main et à utiliser. Il n’y a pas d’informations sur les sociétés, pas d’analyses, pas de conseils, mais on est prévenu dès le départ.

Le but est ici de réduire les frais de courtage et c’est clairement ce que permet Degiro. Personne d’autre en France ne propose des tarifs aussi bas, surtout pour les ordres sur Euronext. C’est donc un excellent courtier, qui séduit aussi bien les investisseurs novices que les traders confirmés. L’ouverture et la clôture d’un compte ne coûtent rien, vous ne risquez donc pas grand-chose à tester vous-même ce courtier.

 

Doc Gratuite

 

Leave a Comment